В данной статье мы представим информацию о том, как законно избавиться от долгов по микрозаймам.
Для списания долгов необходимо подать заявление вместе с соответствующими документами в суд либо же МФЦ. Выбор органа, куда следует обратиться, зависит от критериев, установленных законом, которые мы подробно рассмотрим ниже.
Существует лишь один законный способ списать долги – это процедура банкротства. Весь процесс банкротства подробно регулируется законом. Большинству граждан больше подойдет способ списания долгов посредством арбитражного суда.
Для того чтобы списать задолженность через суд, необходимо выполнение следующих условий:
- Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в случае, если:
1.1. Общая сумма долга составляет или превышает 500 000 руб.
1.2. Гражданин не имеет возможности одновременно удовлетворить требования всех его кредиторов. - Гражданин может начать процедуру банкротства в случае, если:
2.1. Произошли обстоятельства, сказавшиеся на его финансовом положении не лучшим образом, речь может идти о болезни, увольнении и других негативных факторах.
2.2. Соблюдается хотя бы одно из следующих условий:
- Имеются просрочки.
- Срок просрочек составляет более одного месяца.
- Размер просрочек превышает 10% от общей суммы задолжности.
- Задолженность превышает стоимость имущества.
- Приставами было вынесено постановление о завершении исполнительного производства из-за отсутствия имущества.
Как можно списать долги по микрозаймам без обращения в суд? Помимо банкротства через суд, существует упрощенная процедура банкротства. Для использования данной процедуры необходимы следующие условия:
- Долг от 50 000 рублей до 500 000 руб.
- Наличия постановления приставов о том, что исполнительное производство завершено из-за отсутствия имущества, и не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.
Важно отметить, что второе условие обязательно должно выполняться. Поэтому, если у гражданина есть задолженности только перед МФО, упрощенная процедура банкротства может не подойти. Часто граждане имеют несколько микрозаймов, и в отношении них возбуждаются отдельно исполнительные производства по всем.
Термин «срок исковой давности» обозначает период времени, в течение которого кредитор имеет право написать заявление в суд с требованием взыскать задолженность. Обычно этот срок составляет 3 года, но в определенных случаях его можно продлить до 10 лет. Начальный момент для расчета срока исковой давности может вызывать споры. Вообще его начинают отсчитывать с момента возникновения просрочки по каждому отдельному платежу.
Существует вопрос о том, может ли микрофинансовая организация (МФО) списать долг, если срок исковой давности пропущен. Ответ на этот вопрос отрицателен, поскольку данный долг висит в кредитной истории до 10 лет и не будет признан списанным.
Согласно закону, если кредитор упустил срок (3 года), он уже не сможет обратиться в суд для взыскания долга. Тем не менее, кредиторы отслеживают очень внимательно срок, и могут передать долг коллекторским агентствам или обратиться в суд. Кроме того, есть примеры, когда срок исковой давности продлевается после трех лет.
Следовательно, ответ на вопрос о возможности списания долга по микрозайму таким образом следующий: полагаться на это не стоит.
Другим методом улучшения финансового положения должника является снижение процентов. Это может быть достигнуто через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору или посредством суда, но не в рамках банкротства.
Как правило, кредиторы не хотят уменьшать проценты, и снижать процентную ставку, а через суд это требует времени. Следовательно, хотя уменьшение процентов по кредиту или микрозайму возможно, не всегда удается добиться его реализации.
Рефинансирование – это метод выплаты уже существующих кредитов путем их погашения новым кредитом, оформленным уже в ином банке.
Рефинансирование представляет собой хороший способ управления кредитами, однако оно может быть не одобрено, если у заемщика существуют просрочки или банк считает, что его доходы недостаточны. В связи с этим, многие клиенты столкнулись с отказами при попытках провести рефинансирование. В результате некоторые из них воспользовались своим законным правом списать долги в рамках банкротства.
Если у заемщика нет средств и ценного имущества, процедура списания долгов может быть проведена быстро и эффективно. Отсутствие доходов и ценных активов не является препятствием для проведения данной процедуры, а, наоборот, облегчает ее. Списав долги через суд, заемщик навсегда освобождается от кредитных проблем и позволяет задышать свободно, восстановив свое финансовое положение.
